Durante mucho tiempo, los bancos han considerado a las jóvenes empresas de FinTech como competidores no deseados. Esto ya es cosa del pasado: actualmente, casi el 80% de las instituciones financieras tienen alianzas con FinTechs. Pero, ¿qué es lo que dará forma al mercado FinTech del futuro?  Hemos podido identificar 10 tendencias:

1. Las tecnologías excéntricas no son importantes

Los FinTechs más exitosos se han convertido en profesionales de la implementación. Lanzan nuevos productos al mercado con marketing digital. Las tecnologías vanguardistas son emocionantes, pero a menudo también complicadas. Al principio, es difícil estimar cuán grande será la demanda. Por lo tanto, los inicios exitosos no necesariamente utilizan las últimas tecnologías. Innumerables pruebas de usuario, junto con mejoras basadas en datos reales, a menudo se traducen en una mayor garantía de éxito

2. A nivel regional en lugar de mundial

Los bancos filiales y los FinTechs son muy cercanos entre sí en un aspecto: el dominio tiene lugar principalmente a nivel regional, y menos a nivel mundial. Las normas de supervisión son tan diferentes en cada país que los actores son muy distintos de un mercado a otro. Los que están en cabeza se benefician mucho más que el promedio (el ganador se lleva la mayoría). Por lo tanto, las empresas deben invertir en el cumplimiento regional en lugar de poner en marcha una iniciativa mundial demasiado pronto.

3. Investors are getting picky

Las inversiones en FinTechs están en un nivel récord. Sin embargo, es cada vez más evidente que los inversores se dirigen cada vez más a empresas ya establecidas y en las que el riesgo es menor.

Según datos de PitchBook, las inversiones de capital de riesgo en start-ups en fase inicial se han reducido a más de la mitad entre 2014 y 2017, pasando de más de 13.000 a unas 6.000 transacciones.

4. AI (Artificial Intelligence) paso a paso

Actualmente no hay ningún área en la que la inteligencia artificial no esté en el centro de las discusiones tecnológicas. Sin embargo, hasta ahora sólo unas pocas aplicaciones independientes a gran escala resultan rentables. Más bien, son los métodos más modernos y mejores los que complementan los enfoques analíticos tradicionales. Aunque el potencial de la AI es enorme en todas las industrias, es probable que se desarrolle sólo paso a paso en el sector de la FinTech: evolución en lugar de revolución.

5. China

Los ecosistemas FinTech de China son estructuralmente muy distintos a los de Estados Unidos y Europa. Fuera de China, las empresas FinTech más exitosas son atacantes que se centran en campos como las transacciones de pago, la banca o la gestión de activos, profundizan en su oferta principal y luego se expanden geográficamente. En China, por otro lado, las FinTechs más exitosas son gigantes de la tecnología que han construido ecosistemas financieros basados en enormes plataformas de compra. Estos ecosistemas han evolucionado a través de la innovación y han crecido rápidamente.

6. Regreso con cautela al mercado de valores

En cierto punto, las FinTechs, como todas las start-ups, tienen que considerar la posibilidad de cotizar en bolsa. Aunque tanto los inversores como los empleados necesitan liquidez, muchos CEOs de FinTechs deciden no cotizar en bolsa porque rehúyen las cargas que ello supone y han observado cómo otras FinTechs se han hundido en los mercados de valores. Cuanto más grandes se hacen las FinTechs y cuanto más se acercan al punto de equilibrio, los altos directivos tienen que sopesar las ventajas de una mayor liquidez después de una OPI frente a las desventajas de la atención pública.

7. Proveedores de servicios en lugar de atacantes

Varias FinTechs se han especializado en procesos bancarios y ven los problemas que tienen las instituciones financieras tradicionales con sus sistemas informáticos heredados como una oportunidad única. Quieren ganar dinero mejorando las capacidades tecnológicas del banco desde el exterior en la era de las interfaces de programación de aplicaciones (API) abiertas. Es probable que en el futuro estos bancos centrales de FinTechs se centren en bancos más pequeños o en áreas bancarias no centrales. Allí pueden demostrar cómo funcionan sus productos en la práctica, construir una buena reputación y al mismo tiempo optimizar su oferta de productos para clientes más grandes.

8. “Solo” es un modelo que ya no funciona

Cada vez más proveedores establecidos y FinTechs reconocen la ventaja de los modelos de asociación resistentes. Como ya no pueden crecer lo suficientemente rápido en sus canales tradicionales de marketing digital, muchas FinTechs están buscando ahora a socios para expandir su negocio. Ofrecen a los socios más rapidez y una mayor disposición a asumir riesgos, así como la flexibilidad de reaccionar rápidamente a los cambios del mercado.

Las instituciones financieras tradicionales han sido durante mucho tiempo más cautelosas con las asociaciones, especialmente en su actividad principal de cuentas corrientes y productos hipotecarios. Sus grandes registros de clientes, que han recopilado durante largos períodos de tiempo, son de gran interés para FinTechs. Además, la experiencia del titular en cuestiones de cumplimiento y reglamentación puede ser sumamente útil para los nuevos agentes más pequeños que entran en el mercado. Por consiguiente, tanto las asociaciones como las adquisiciones aumentarán.

9. El contraataque establecido

Muchos bancos tradicionales al principio se mostraban reacios a reaccionar a los ataques de la FinTechs. Han experimentado con servicios digitales inicialmente sólo en áreas o regiones periféricas. Los bancos minoristas han sido los primeros en actualizar constantemente la experiencia digital de sus clientes al nivel de la FinTechs.

10. Una app por sí sola no conduce al éxito

En el pasado, las páginas web de los bancos no estaban optimizadas para los dispositivos móviles. En ese momento, las FinTechs podían ganar puntos fácilmente. Hoy en día, la mayoría de las instituciones financieras han mejorado en gran medida la experiencia del usuario para clientes privados; también ofrecen una funcionalidad completa con un buen diseño para los dispositivos móviles. Así que si los clientes de los bancos tradicionales van a convertirse en proveedores de FinTech, ahora necesitan mucho más que una buena app.

Los inversores de FinTech deben ser muy selectivos en el uso de su capital, ya que algunos sectores y empresas se acercan al final de la actual fase de crecimiento. Las instituciones financieras establecidas, que ya están siendo afectadas por los grandes grupos tecnológicos, deberían hacer frente a la ola FinTech, ya sea mediante la creación de competencias internas o a través de asociaciones y adquisiciones.

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